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Wise é confiável? Vale a pena? Guia completo e minha experiência!

Antigamente transferir dinheiro para o exterior era bem complicado, taxas altas e pouca transparência por parte dos bancos.

Com isso, surgiu a Wise, uma plataforma para facilitar o uso de dinheiro no exterior em viagens ou até para trabalhar.

A princípio é uma excelente notícia, mas vem a dúvida, será que a Wise é confiável? É o que esse texto vai abordar!

Vou tirar as principais dúvidas que eu recebo, como funciona a plataforma e compartilhar minha experiência usando a Wise nas minhas viagens internacionais.

Abra sua conta Wise agora mesmo!

Aproveite os benefícios de ter uma conta internacional para usar nas suas viagens para o exterior.

Abra sua conta agora mesmo e nunca mais use as casas de câmbio pagando altas taxas.

Clique no botão abaixo para iniciar a abertura da conta!

📌 Principais tópicos sobre a Wise!

Logo abaixo você encontra os principais assuntos que vou abordar neste texto.

Com isso, você pode seguir a leitura normalmente ou clicar em algum tópico para ir direto ao assunto.

  1. A história da Wise
  2. O que é a Wise?
  3. Wise como funciona?
  4. A Wise é seguro?
  5. Como é a avaliação da Wise no Reclame Aqui
  6. A Wise é confiável?
  7. Passo a passo para abrir uma conta na Wise
  8. Como transferir dinheiro para o exterior pela Wise?
  9. Cuidados ao enviar dinheiro pela Wise
  10. Como solicitar o Cartão Wise Brasil?
  11. Quais as taxas que a Wise cobra?
  12. Quanto custa efetuar um saque fora do Brasil?
  13. Países que aceitam a Wise
  14. A Wise vale a pena? Avaliação pessoal!
  15. Abra sua conta na Wise agora mesmo!

Como começou a Wise? Sua História!

A Wise foi fundada em Londres em 2011 com o nome de TransfeWise, por Taavet Hinrikus e Kristo Käärmann, ambos nascidos na Estônia.

Taavet foi o primeiro funcionário do Skype em Londres e Kristo trabalhava para a Deloitte, uma empresa de auditoria empresarial.

Por serem estrangeiros, usavam com frequência o câmbio dos bancos tradicionais para realizar transferências para sua conta corrente no país natal.

Fundadores da Wise
Os fundadores da Wise: Taavet Hinrikus e Kristo Käärmann | Foto: Wise/Divulgação

Enquanto Kristo recebia seu salário em moeda Euro, ele precisava converter para a moeda do Reino Unido, ou seja, em Libras.

Taavet era ao contrário, recebia em Libras, mas precisava converter para moeda Euro para pagar suas contas lá na Estônia.

Com isso, pagam altas taxas bancárias e no final do mês eles perdiam muito dinheiro.

Encontram uma solução amadora, mas deu origem ao negócio!

Então, por serem amigos, passaram a depositar o valor que precisavam na conta do outro e fazer um cálculo do câmbio que fosse mais vantajoso para os dois.

Usando a taxa de câmbio real, Taavet que recebia seu salário em Libras, colocava na conta de Kristo o valor que ele precisava.

Kristo que recebia em Euros, colocava o valor acordado na conta de Taavet, que precisava para pagar sua hipoteca.

Então, a partir daí não pagaram mais nenhuma taxa!

Logo depois pensaram que deveria ter muitas pessoas com o mesmo problema, mas não poderia fazer o mesmo procedimento, já que precisava ter uma certa confiança.Assim, decidiram criar a TransferWise, que hoje é conhecida como Wise.

Mas o que é a Wise?

Ela é uma plataforma de envio de dinheiro para outros países, oferecendo uma taxa muito menor que os tradicionais serviços dos bancos e casas de câmbio.

Portanto, a Wise não é banco! Apenas uma plataforma de intermediação de transferência de dinheiro.

Por isso, a empresa acredita que o envio de dinheiro para diferentes moedas precisa:

  • Ter uma taxa de câmbio real e justa
  • A transferência precisa ser fácil e mais simplificado possível
  • Deve ser rápido, já que quanto menos o dinheiro demorar para chegar na conta no exterior, melhor!

Como funciona a Wise?

Ela é basicamente uma conta multimoeda, ou seja, você pode guardar, receber, enviar dinheiro e fazer pagamento na sua conta em mais de 50 moedas.

Além disso, pode converter quase instantemente seu dinheiro para a moeda que deseja usar, pagando apenas taxa de câmbio real e tudo pelo aplicativo da Wise.

Mas quanto custa enviar o dinheiro para outra moeda? Veja abaixo a simulação que eu fiz no site da Wise. 👇

Como funciona a Wise
Valor da cotação em Junho/2022 para enviar de dinheiro para minha conta em dólar da Wise

Como você pode observar, dos R$ 1.000,00 houve uma taxa de R$ 25,83 já incluído o IOF que é de apenas 1.1%.

Agora com esse valor de 187,23 dólares eu posso usar para:

  • Comprar no exterior usando a moeda local, pagando menos tarifas
  • Fazer compras online usando o cartão virtual
  • Pagar e receber como se fosse um residente do país que está visitando
  • Usar o cartão físico para fazer saques de forma gratuita
  • Deixar seu dinheiro em moeda real e converter somente quando o taxa do câmbio estiver favorável
  • Ter dados de conta em diversas moedas e assim receber transferências de outras pessoas pelo mundo

Essas são algumas das formas que você pode usar sua conta Wise em suas viagens. Mas será que a Wise é segura? É o que eu vou abordar no próximo tópico!

O site da Wise é seguro?

Quando se trata de dinheiro, principalmente em transferir recursos para o exterior, faz todo sentido saber se a instituição é segura e confiável.

Por isso, antes de abrir a conta ou enviar seu dinheiro usando a Wise, veja os pontos que considero fundamentais para que a Wise seja considerada segura:

  1. Licença para operar no Brasil
  2. Seguir regras rígidas de agência regulatórias nos países que atua
  3. Quantidade de clientes e tempo de mercado

01 – Licença para operar no Brasil

Em Janeiro/2021 a Wise se tornou uma instituição financeira licenciada no Brasil.

Isso quer dizer que as transferências internacionais serão de responsabilidade da empresa, ou seja, sem intermediários.

Em outras palavras, a Wise agora se reporta diretamente ao Banco Central do Brasil, precisando seguir regras e normas brasileiras.

Sendo assim, a empresa pode se tornar um banco no Brasil quando quiser, mas por enquanto ela é apenas uma plataforma de intermediação usando no Brasil o Banco JP Morgan para realizar as transferências dos clientes brasileiros.

Com isso, os brasileiros ao abrir uma conta na Wise podem:

  • Adicionar dinheiro à sua conta da Wise em reais
  • Transferir quando quiser para outras moedas
  • Manter sua conta com moeda real
  • Solicitar o cartão da Wise no Brasil

Com isso, a empresa já mostra mais solidez, já que é aprovada pelo Banco Central de operar no país.

02 – Regras e Normas por agências regulatórias

A Wise está registrada no Reino Unido, mas ela precisava seguir as regras estabelecidas em todos os países em que atua.

Por lá, a empresa precisa seguir as regras do FCA (Financial Conduct Authority), uma autoridade que padroniza procedimentos financeiros no país.

Mesmo que a Wise não seja um banco, não significa que não precisa dar garantias para seus clientes, ela tem que seguir regras rígidas, em uma delas é participar do programa de recursos salvaguardados.

Recursos salvaguardados, é um regra que obriga a Wise por lei a manter todo o dinheiro dos clientes em contas separadas daquelas que ela usa para administrar seus negócios.

03 – Quantidade de clientes que a Wise possui

A Wise está no mercado desde 2011 e já possui mais de 9 milhões de clientes em todo mundo e está presente em mais de 71 países.

A estimativa da empresa é que já movimentou mais de 4 bilhões de libras, o que não é pouca coisa.

Após fazer toda essa análise, posso ter mais tranquilidade em recomendar a empresa e dizer que a Wise é segura!

Avaliações da Wise no Reclame Aqui!

Uma outra forma de avaliar se se a Wise é confiável, é observar como a empresa lida com as reclamações que os clientes fizeram e como resolvem os problemas.

Sendo assim, a plataforma Reclame Aqui é a melhor forma para verificar se o suporte da empresa soluciona os problemas dos clientes que precisam de ajuda.

📌Veja abaixo como está a avaliação da Wise em Junho de 2022. 👇

Página do Reclame Aqui da Wise
Página com avaliações da Wise no Reclame Aqui em Junho/2022 | Foto: Reclame Aqui

Podemos observar que a empresa está cadastrada desde Junho/2019 e acumula até esse momento 2.597 reclamações

O que eu considero poucas reclamações pela quantidade de serviços que a empresa transaciona por dia.

Dessas reclamações, 97.7% foram respondidas e com índice de solução de 86.3% que é considerada alta.

Além disso, 79.3% dos clientes, avaliaram que voltariam a fazer negócio com a empresa, o que é considerado uma nota um pouco abaixo da média, já que é indicado ficar acima dos 80%.

Com isso, sua nota geral de avaliação é de 8.3, considerada “ÓTIMO” pela plataforma.

Ao verificar as reclamações, são problemas comuns que poderiam ser resolvidos no atendimento ao cliente da empresa e com um passo a passo bem completo para os usuários.

Após essa análise avalio que a Wise está oferecendo um atendimento bom no Reclame Aqui, com prazo de 5 a 10 dias para responder.

Espero que com o tempo o suporte no aplicativo seja mais rápido e evitando que o cliente precise ir até o Reclame Aqui para conseguir ter seu problema resolvido.

👉 Leia Também! Como encontrar passagens aéreas muito mais baratas?

A Wise é confiável?

✅ Sim, considero que a Wise é confiável e recomendo abrir uma conta!

Eu abri minha conta na Wise recentemente e comecei a fazer meus testes com a empresa e deixar tudo pronto para usar na minha próxima viagem internacional.

Durante a viagem, vou testar o saque, pagamento com o cartão, pagamento pelo celular e também as transferências.

Compartilho em breve como foi a minha experiência!

Após essas informações, você avaliou que vale a pena abrir sua conta na Wise, você pode clicar no link abaixo para ser direcionado a página da empresa para abrir sua conta.👇

Como abrir uma conta na Wise?

Agora que você já sabe que a Wise é confiável, vamos ver como é o passo a passo para abrir uma conta na Wise, já adianto que é muito simples!

Primeiramente é necessário baixar o aplicativo da Wise no seu celular ou acessar o site..

O aplicativo está disponível tanto em Android na loja do Google Play ou para iOS na Apple Store.

Caso queira abrir o site da Wise, só clicar aqui.

Os documentos que você vai precisar para abrir a conta na Wise no Brasil são:

  • Documento de identificação brasileiro (RG, CNH válida ou Passaporte Brasileiro válido)
  • Endereço fixo no Brasil
  • Número de telefone
  • Ser maior de 18 anos.

Mas caso você esteja morando em outro país também é permitido a abertura de conta, só selecionar qual país está morando atualmente.

Ao abrir o site ou o aplicativo, clique no botão “COMEÇAR”.

Página principal da Wise
Página principal da Wise

Insira seu endereço de e-mail e clique em “PRÓXIMO”.

Página para preencher o e-mail - Wise é confiável
Página para colocar seu e-mail

Escolha que tipo de conta você gostaria de abrir, no meu caso, eu vou abrir uma conta apenas para usar nas minhas viagens internacionais.

Por isso, vou clicar em “CONTA PESSOAL”.

Página de seleção de contas na Wise
Página com o tipo de página que deseja abrir

Aqui você vai escolher o país de residência principal, no meu caso, é o Brasil. Se você estiver morando em outro país, só colocar o país aqui.

Clique em “CONTINUAR”.

Página da Wise para selecionar o país
Página para selecionar o país de residência principal

Agora você precisa colocar seu número de telefone para validar a abertura da conta.

Página para validar seu telefone
Página para colocar seu número de telefone e validar

Após validar com o código de verificação, é só cadastrar uma senha de acesso e clicar em “CONTINUAR”.

Não se esqueça de salvar a senha de acesso em um lugar seguro.

Finalizando o último processo, é necessário acessar seu e-mail para confirmar a abertura da conta na Wise.

E-mail para confirmar a abertura de conta na wise
E-mail que recebi após fazer o procedimento de abertura de conta

Pronto, agora é só utilizar a conta Wise!

Como transferir dinheiro para Wise?

Agora que você já abriu sua conta na Wise, você precisa ativar quais moedas você vai usar na sua viagem. No meu caso, além do real, eu ativei o dólar e o euro.

Veja abaixo como é simples ativar a moeda na conta da Wise.👇

Passo a Passo para ativar moedas no aplicativo
Passo a Passo para ativar conta multimoedas na Conta

Após ativar sua conta multimoedas é só efetuar uma transferência da sua conta brasileira para Wise sem taxas.

Clique na sua conta em Real Brasileiro na Wise e depois clique em “ADICIONAR”.

Escolha o valor da quantia que deseja enviar para Wise e clique em “CONTINUAR”.

Como transferir dinheiro pelo aplicativo
Passo a passo para transferir dinheiro usando o aplicativo

Agora só clicar em “CONTINUAR PARA PAGAR” e copiar os dados bancários e fazer um TED.

Atenção! Por enquanto, a Wise não está aceitando PIX, por isso, é necessário que seja um TED.

No meu caso, após 10 minutos, o valor de transferência já estava na minha conta da Wise.

Muito simples né?

Cuidados para enviar dinheiro pela Wise

Agora para enviar dinheiro para a Wise e para outras contas é preciso ficar atento com as informações que você vai preencher.

Aqui vai algumas dicas:

  • Verifique se a conta do destinatário está correta
  • Verifique quanto será cobrado de tarifas antes de concluir a transferência

Cartão Wise! Como pedir o seu e como usar?

O processo de solicitação é muito simples, com apenas alguns cliques já é possível solicitar o cartão.

Veja abaixo como é o processo de solicitação do Cartão Wise no aplicativo!👇

Como solicitar o cartão na empresa
Passo a passo para solicitar o cartão

Após clicar no banner, você vai observar algumas das vantagens que a Wise informa se você solicitar o cartão.

Siga o passo a passo, escolhendo como gostaria de ter seu nome no cartão e coloque seu endereço para receber o cartão no Brasil.

Para finalizar a solicitação é só clicar em “PEDIR SEU CARTÃO“.

No próprio aplicativo já tem a estimativa de entrega do cartão, o meu demorou 12 dias.

Quais as taxas que a Wise cobra?

Abaixo você vai encontrar praticamente todas as taxas que a Wise cobra de seus clientes.

Veja abaixo o preço dos serviços que você pode pagar.👇

Abrir uma conta na WiseGratuito
Transferir da sua conta bancária brasileira para WiseGratuito
Enviar dinheiro para outras moedas dentro da WiseA partir de 0,41%
Valor de IOF cobrado nas transações1,01%
Guardar mais de 50 moedasGratuito
Guardar mais de 3 mil Euros (Tarifa anual, cobrada mensalmente)0.07%
Ativar dados de contar em 9 moedasGratuito
Receber dinheiro em 9 moedasGratuito
Receber pagamento por wire em dólar4,14 dólares por transação

As principais vantagens que eu considero mais importantes são referentes aos custos para a abertura de conta, manutenção mensal, que não tem, além disso, o IOF baixo.

Quais as taxas do cartão Wise?

O cartão da Wise não é cobrado mensalidade ou anuidade, ele é totalmente gratuito e não custa nada pedir seu cartão.

Mas a Wise, meio que te induz a depositar na sua conta pelo menos R$ 100,00 para ativar o envio do cartão.

Acabei fazendo isso até para testar a funcionalidade do aplicativo e deu tudo certo, não paguei nenhuma taxa para transferir para conta moeda Brasil.

Veja abaixo as tarifas que são cobradas referente ao cartão.👇

Solicitar o cartão WiseGratuito
Cartão VirtualGratuito
Solicitar um novo cartãoR$ 30,00
Substituir um cartão vencidoGratuito
Fazer compras físicas no país que está em viagemSem taxas

Importante! Você pagará a taxa de transferência (spread) e o IOF (1.1%) somente uma vez. Essa cobrança ocorrerá quando for efetuar a transferência da sua conta Wise Brasil para a moeda que irá transacionar.

Por isso, aqui vão algumas dicas!

  • Sempre escolha pagar na moeda local, se escolher outra moeda diferente do país que esteja viajando, você pagará mais taxas de câmbio.
  • Habilite as notificações no aplicativo da Wise, para saber as tarifas de conversão.
  • Se for sacar dinheiro no exterior, faça um saque de valor mais alto, do que vários de menor valor, já que são dois saques gratuitos por mês, com limitação de R$ 1.400,00.

Quanto custa para sacar dinheiro na Wise?

A grande vantagem que eu encontrei na Wise foi a facilidade de sacar dinheiro fora do Brasil nos caixas eletrônicos parceiros.

A Wise oferece dois saques por mês gratuitamente de até R$ 1.400,00 no total.

Após passar esse valor, será cobrado R$ 6,50 por cada saque adicional e uma tarifa de 1.75% sobre qualquer valor acima de R$ 1.400,00.

Agora, podemos sacar até 1.200 reais por mês gratuitamente e a Wise cobrará apenas 1% do valor de saques adicionais.

Quais países aceitam a Wise?

Atualmente você pode ter contas locais em diferentes países, assim você pode compartilhar seus dados personalizados com outras pessoas para receber dinheiro.

As moedas são:

Libras esterlina, Euro, Dólar americano, Dólar australiano, Dólar neozelandês, Dólar de Singapura, Dólar canadense, Florim húngaro e Lira Turca.

Agora para converter e usar nos países são atualmente 53 moedas. Já para enviar são mais de 80 países no mundo.

Se você quiser ver todos os países que aceitam, recomendo acessar o site da Wise e ver os países atualizados.

Clique no botão abaixo para abrir sua conta na Wise.👇

Ter uma conta na Wise vale a pena?

Depois de muito pesquisar e ter decidido abrir minha conta na Wise, eu acredito que vale a pena para quem faz mais de 2 ou 3 viagens internacionais.

Se você vai trabalhar, estudar ou passar muito tempo fora do país, também vale muito a pena ter uma conta na Wise.

Eu abri minha conta em Junho de 2022, já fiz uma remessa para conta e agora estou aguardando minha viagem para testar tanto o saque como o cartão.

Conforme vou testando as funcionalidades vou compartilhando aqui as atualizações.

Quais as desvantagens da conta Wise?

A conta da Wise é uma conta de dinheiro eletrônico, portanto, ela não é um banco!

Por isso, essas são algumas desvantagens da Wise:

  • O dinheiro não é protegido pelo FSCS (Financial Services Compensation Scheme), é como se fosse o FGC, que garante ressarcimento em caso de quebra da instituição.
  • O dinheiro não rende
  • A Wise não oferece empréstimos ou cheque especial
  • Não é possível investir pela Wise

Por isso, quando for utilizar a Wise, leve em consideração apenas que ela é uma plataforma para pagar menos taxas nas suas viagens.

Quando voltar de viagem, retire o dinheiro de lá e coloque em uma conta bancária.

Abrir uma conta na Wise e viaje melhor!

Agora que você já conhece a Wise e já sabe que vale a pena usar nas viagens para o exterior, recomendo abrir usando nosso link de indicação.

Com isso você já pode abrir sua conta de imediato e já usar o cartão virtual na mesma hora que abrir sua conta.

Clique no botão abaixo para começar a abertura da conta e economizar nas viagens para o exterior.

Dúvidas frequentes sobre a Wise!

Como eu recebo muitas dúvidas nas redes sociais e também aqui no blog, muitas delas acabam se repetindo.

Por isso, separo um espaço aqui neste tópico para compartilhar as dúvidas mais comuns.

Assim, você pode ter acesso rápido a essas dúvidas e não esperar tanto pela minha resposta.

Veja se encontra sua dúvida logo abaixo.👇

Wise oferece quais serviços?

Você pode ter uma carteira multimoedas, onde você pode comprar, pagar, transferir como se fosse um residente do país pagando taxas muito mais baixas que os tradicionais bancos.

Wise é um banco?

Não é um banco de maneira como a gente conhece. É uma plataforma multi-moedas que realiza transferências entre contas, pagamento via cartões e muito mais. Além disso, a Wise é regulamentada como qualquer banco pelas autoridades nos países que ela atua.

Wise e Transferwise são a mesma empresa?

Sim! A empresa iniciou em 2011 com o nome de TrasnferWise e recentemente mudou somente para Wise, em uma mudança de marca.

É seguro deixar dinheiro na Wise?

Sim, é seguro! Mas eu recomendo deixar o dinheiro na Wise somente quando for viajar, já que a conta não rende e não dá para fazer investimento.

Ainda com dúvidas se a Wise é confiável?

Eu espero que esse guia tenha te ajudado a tirar todas as dúvidas e tenha conseguido avaliar se vale a pena abrir uma conta na Wise.

Mas se ficou com mais alguma dúvida ou queira uma ajuda, só colocar nos comentários.

Se preferir, pode me chamar lá no Instagram (@viagenspelomundo_blog) e aproveite para me seguir.

Fique à vontade para compartilhar sua experiência com a Wise ou sugerir outras plataformas para usar nas viagens internacionais.

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